−−− 積み立て年金や少額投資って実際どうですか？

現在の年金の土台が作られた1960年代は、女性の平均寿命が70歳の時代。60歳から年金をもらい、老後はたった10年分の資産を考えればよかったけれど、今、女性の平均寿命は87歳。年金を受け取る年齢も65歳からになり、年金生活の期間は倍以上の長さになりました。

現に今、無職の高齢夫婦世帯は年金だけで生活ができず、貯金を取り崩しているのが実情。2018年の家計調査（総務省のデータ）によると、平均的な年金生活夫婦の収入は月約22万。それに対して生活費の平均は約26万円。

65歳～90歳までの25年間で、毎月4万2,000円の赤字は1,260万円まで膨らんで、介護や旅行など予備費を仮に1、000万を加えると2、260万円という数字に！今からマネープランを考え、この金額を現役のうちに積み上げていくことを考えましょう。

そこで、運用の力を借りつつお金を殖やす〝投資〟が大事になってきます。普通預金に預けるだけではお金は殖えていかないからです。

投資は怖いものというイメージがあるかもしれませんが「長期·分散·積立」の３原則を押さえていれば恐れることはないですし、さらに節税のメリットまで得られます。

そのための理想的な投資の仕組みが 「iDeCo」や 「つみたてNISA」といった、国が個人の資産形成を応援するために力を入れている制度。税金を納めているのだから、税メリットがある方法を活用しない手はないんです。

「iDeCo」とは、公的年金に上乗せできる任意の積み立て年金のこと。

現役のうちに、しっかりと節税しながら老後資金を貯めたい人に向いています。変動のリスクがない元本確保型の商品もあります。

1年間に積み立てた額を課税所得から控除する税メリットを受けることもできますが、住民税や所得税を納めていない主婦はこの恩恵を大きく受けることはできません。原則60歳になるまで、途中でお金を引き出せないのも注意点です。

「つみたてNISA」とは、少額投資非課税制度です。

非課税枠（年間40万円まで毎年投資ができて、その分で得られた利益に税金がかからない）を最大限に活用したい人に向いています。

資金をいつでも解約できるようにしておきたい人や、専業主婦など税金を払っていない人にもオススメです。年齢制限なくいつでも始められます。

積立は、「複利の効果」を活用するものです。運用期間が例えば５年ならそんなに変わらなくても、長期で運用すれば金利が金利を呼び込んでどんどんお金が貯まるので、資産運用を始めるなら少しでも早いほうがいいのです。

取材／北野法子、小仲志帆　イラスト／Grace Lee　※情報はSTORY2020年8月号掲載時のものです